بیمه عمرو سرمایه گذاری

بیمه عمر و پس انداز

بیمه عمر و پس انداز یکی از پرطرفدارترین بیمه های عمر در جهان است که از سالها  پیش در کشور های مختلف شروع به فعالیت کرده و روز به روز طرفردار های زیادی در اکثر کشورها به خود جلب می نماید .بیمه عمر دارای دو بخش پس انداز و پوشش بیمه ای می باشد که هدف اصلی این بیمه نامه ایجاد یک صندوق مالی و پس انداز برای آینده افراد بوه و در کنار آن بیمه شده را تحت حمایت و درمان بیماری و وپشش های تکمیلی نیز قرار می دهد 

بیمه عمر، پس انداز مالی و رشد نقدینگی تضمین شده در بازار سرمایه گذاری است

مزایای بیمه عمر وپس انداز 

1. پس انداز طلایی و سپرده گذاری


2.  وام


3.  از کارافتادگی


4.  حادثه


5. بیماری ها خاص


6. آتش سوزی


7.  بیمه خودرو


8. بیمه تکمیل درمان رایگان


9.  فوت

پس انداز طلایی و سپرده گذاری

:این بیمه نامه ترکیبی از بیمه عمر به شرط ئفوت و بیمه عمر به شرط حیات می باشد .ر این بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی تحت عنوان ئحق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر درمقابل خطر فوت را نیز خواهد داشت ، سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران پیری و بازنشستگی می تواند برای تامین مواردی از قبیل:تهیه مسکن ، هزینه های ازدواج ، هزینه های تحصیل فرزندان و .....مورد استفاده قرار گیرد .

-پس اندازبیمه گذاران با سودتضمینی + سود مشارکت به آنها پرداخت می شود که توسط بیمه مرکزی تضمین شده است

--سود تضمینی حداقل سودی است که به اندوخته بیمه عمر بیمه گذاران تعلق می گیرد

. --سود مشارکت منافع حاصل از سرمایه گذاری شرکت بیمه با استفاده از حق بیمه های بیمه گذار است .

سپرده گذاری

بیمه پاسارگاد مفتخر است که برای اولین بار درایران جهت رفاه حال بیمه گذارن خود طرح سپره گذاری در بیمه عمررا معرفی کند .در این طرح بیمه گذاران مبلغی راعلاوه بر حق بیمه در ابتدای شروع قرار میتوانند به عنوان سپرده قرار دهند

مزایای این طرح

1. پراخت سود تضمینی 16% ( طبق آیین نامه 68 بیمه مرکزی )


2. افزایش پوشش های بیمه در شروع قرارداد


3. امکان برداشت مبلغ سپرده در هر زمان به درخواست بیمه گذار


4. گرفتن بیمه اتش سوزی منزل مسکونی به صورت رایگان

 وام

یکی از مزایای بیمه های عمر و پس اناز شرکت پاسارگاد دریافت وام بدون هیچ گونه تشریفات اداری و ضمانتی ،از محل اندوخته این بیمه نامه می باشد.

-بیمه گذار میتواند از مبالغی که به عنوان حق بیمه پرداخت کرده است و در طی مدت بیمه نامه به آن سود نیز تعلق گرفته است بدون بازخرید بیمه نامه از آن استفاده کند .

شرایط وام

1. پرداخت وام تا سقف 90 درصداز پس انداز بیمه گذار درپایان ماه ششم به بیمه گذار پرداخت می شود.


2. بازپرداخت وام دریافت شده حداکثرطی 60 قسط و پنح سال می باشد


3. کارمزد بازپرداخت وام بیمه عمر 4% میباشد،البته این سود به سود های که به اندوخته بیمه عمرمان تعلق میگرد و افزوده می شود.

از کارافتادگی

:بیمه پاسارگاد بنا بر پرسشنامه و پیشنهاد تکمیل شده توسط بیمه گذار بر اساس قانون و مقرارت بیمه موافقت می نماید چنانچه بیمه شده به هر علت از کارافتادگی کلی و دائم گردد و قادر به انجام هیچ گونه فعالیتی نباشد علاوه برپرداخت سرمایه از کارافتادگی از دریافت حق بیمه اصلی و پوشش های اضافی از تاریخ شروع تا خاتمه دوره ازکارافتادگی صرفه نظر نموده و بیمه نامه عمر و تامین آتیه را به اعتبار خود باقی نگهدارد.

ازکارافتادگی کلی و دائم فقط به افراد شاغل (افراد غیر ازخانه دار، سرباز،بازنشسته ،دانشجو) و پایین تراز 59 سال تعلق میگرد

-از کار افتادگی می تواند بر اثر حادثه یا بیماری باشد

 -اگر منشا معافیت و از کار افتادگی حادثه باشد با شروع قرارداد فعال می شود

اگرمنشا بیماری باشد این پوشش 6 ماه پس ازشروع قرارداد فعال می شود و 6 ماه هم بای طول درمان ادامه داشته باشد.

حادثه

در بیمه نامه پاسارگاد حادثه عبارت است ازهر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به جرح،نقص عضو واز کارافتادگی و یا فوت بیمه شده شود.برای جبران این حوادث افراد می توانند به سه جهت درخواست دریافت بیمه نامه داشته باشند 

• فوت دراثر حادثه

چنانچه بیمه شده طی مدت بیمه نامه به علت حادثه فوت نماید معادل 2،1یا 3برابر سرمایه بیمه عمر به استفاده کنندگان قید شده در قرارداد قابل پرداخت می باشد

• نقص عضو و از کارافتادگی در حادثه

:در صورتی که بیمه شده در زمان اعتبار بیمه نامه به علت حادثه دچار نقص عضو یا از کارافتادگی دائم و قطعی شود بیمه گر متعهد است غرامت مربوط را بر اساس جداول نقص عضو بیمه حوادث شخصی و سرمایه بیمه از کار افتادگی پرداخت نماید.

• هزینه پزشکی

در حاثه:در این پوشش صورتحساب درمانی که در اثر حادثه هزینه شده باشدتا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه در هر سال بیمه قابل پرداخت است .

بیماری های خاص

در صورتی که بیمه شده در طول مت بیمه نامه به هر یک از بیماری های مندرج در ماده 2(بند های 1تا 5) که عبارتند از سرطان ، سکته قلبی ، سکته مغزی، جراحی قلب و عروق و پیوند اعضای بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت مبتلا گردد بیمه پاسارگاد معادل سرمایه بیمه تحت پوشش و حداکثر تا مبلغ 40 میلیون به ازای هر یک از بیماری ها به بیمه گذار پرداخت می نماید.

-ابتلا بیمه شده به این بیماری ها قبل از سن 60 سالگی باشد

. -ابتلا به این بیماری ها سه ماه پس از تاریخ شروع این بیمه نامه باشد

-این پوشش برای افراد بالای 12 سال می باشد

نکته قابل توجه در بیمه پاسارگاد این است که در صورت استفاده از یک پوشش امکان استفاده از پوشش های دیگر در همان سال یا سال های بعدی نیز وجود دارد که این یکی از بزرگترین مزایای بیمه عمر پاسارگاد می باشد

آتش سوزی

بیمه پاسارگاد بنا بر پرسشنامه و پیشنهاد تکمیل شده توسط بیمه گذار موافقت می نماید چنانچه منزل مسکونی تعیین شده از سوی بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه به علت وقوع آتش سوزی ، صاعقه ،انفجار دچار حادثه شود خسارت وارده را پرداخت نماید

. -بیمه شده می تواند مالک ساختمان مورد بیمه باشد و یا مالک مورد نظر به صورت استیجاری در اختیار وی باشد

-سقف تعهد جهت پوشش بیمه آتش سوزی در سال اول 1،000،000،000 ریال می باشد و در سال های بعد با افزایش 5% یا 10% تا 5،000،000،000 ریال قابل افزایش می باشد

. -مواری مانند پول ، اسناد ، فلزات قیمتی ،سنگ های قیمتی ، جواهرات و مروارید تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشد

 بیمه خودرو

:شرکت بیمه پاسارگاد به منظور تشویق و تکریم بیمه گذاران بیمه عمر و تامین آتیه این شرکت و جهت رفاه حال این عزیزان تخفیف های ویژه ای برای بیمه خودرو با توجه به اندوخته و سپرده دارندگان این بیمه نامه در نظر گرفته است .

 بیمه تکمیل درمان رایگان

:طرح پوشش درمان تکمیلی بیمه عمر همراه با بیمه عمر و بدون پرداخت حق بیمه ارائه می شود که شامل تامین هزینه های بیمارستانی بستری و جراحی در این طرح بر عهده بیمه گر است در این طرح از زمانی که مجموع ذخایر ریاضی (با سپرده ویا بدون سپرده ) بیمه نامه به بیش از بیست میلیون ریال (2 میلیون تومان ) برسد بیمه شده تحت پوشش درمان تکمیلی بیه عمر قرار خواهد گرفت

بیمه گذاران پاسارگاد بر اساس اندوخته فعلی خود در صندوق سرمایه گذاری به 4 دسته تقسیم می شوند

براساس اینکه هربیمه گذاردرکدام گروه قرار میگرد می توان به همان نسبت ازپوشش درمان تکمیلی بیمه عمراستفاه کرد

 فوت

:این بیمه متعهد می شود هر زمان که بیمه گر فوت کند سرمایه فوت را به ذینفعان وی پرداخت کند مدت زمان این بیمه نامه نامحدود است و پس از خرید این بیمه هر زمان که بیمه گرار فوت کند سرمایه فوت به ذینفعانش تعلق خواهد گرفت ،که دو حالت دارد فوت طبیعی و فوت در اثر حادثه .

• بیمه فوت طبیعی

در صورتی که سرپرست خانواده (بیمه شده) بر اثر فوت طبیعی از بین برود معال 300 برار حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه تشکیل یافته از محل حق بیمه به خانواده او (ذینفع قرار داد)پراخت می گرد

• بیمه فوت حاثه

در صورتی که سرپرست خانواده (بیمه شده) در اثر حادثه از بین برود معال 900 برار حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه فوت طبیعی+ اندوخته تشکیل یافته ازمحل حق بیمه به خانواده اوپرداخت می گردد.

از آنجا که هر فرد با توجه به شرایط عمومی و اختصاصی متفاوت استعلام منحصر به فرد خود را خواهد داشت ، پیشنهاد ما به شما این است که قبل از تصمیم گیری برای تهیه بیمه نامه عمر حتما استعلام بیمه عمر مربوط به شرایط خو را دریافت و بررسی نمایید.

بیمه عمر و تامین آتیه شرکت بیمه پاسارگاد کاملا انعطاف پذیر بوده ، به گونه ای که منطبق بر شرایط و نیاز های شما طراحی گشته و در طی مدت اعتبار بیمه نامه می تواند همراه و هم گام با نیاز های شما شرایط قراد تغییر یابد بون آنکه نیازی به فسخ آن باشد.

6 گام تا ثبت نام بیمه نامه عمر و تامین آتیه پاسارگاد

• مبلغ حق بیمه

شما با هر شرایط اقتصای میتوانید ازسرمایه گذاری بیمه عمر و تامین اتیه پاسارگاد شوید.این مبلغ بین حداقل 300،000 ریال به بال

• نحوه پرداخت

حق بیمه بنا به تقاضای بیمه گار می تواند به اقساط ماهانه ،سه ماهه،شش ماهه، سالانه تقسیط گردد

• شرایط سنی بیمه شده

محدودیت سنی برای بیمه شن وجود نارد و تمام افراد زیر 70سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند. نوزادان از آغاز تولد و بزرگسال تا سن 65 سالگی -سن بیمه شده + سال بیمه نباید از 70 بیشتر شود

• مدت بیمه

این بیمه نامه قردادی بلند مدت می باشد .مدت اینبیمه نامه بین5 تا 30 سال می باشد

• الگو پرداخت با تورم به رخواست بیمه گذار مبلغ حق بیمه می تواند هر سال به میزا 5 نا 25 درصد نسبت به سال قبل افزایش یابد


• برداشت از اندوخته :شما می توانید از ابتدای سال سوم و در مواقع ضروری تا 90 درصد ارزش بازخریداندوخته بیمه نامه خود وام ریافت نمایید

سوالات متداول بیمه عمر

اگر شرکت بیمه تا 20سال آینده ورشکسته شو و یا به هر صورت وجو ناشته باش تکلیف بیمه نامه من چه خواهد شد ؟

ماده 37:ثبت هرموسسه بیمه در کشور ایران موکول به ارائه پروانه تاسیس که از طرف بیمه مرکزی ج.ا.ا صادر می شود.این ماده قانونی نشان می دهد که تمامی شرکت ها بیمه خصوصی ودولتی تحت نظارت مستقیم بیمه مرکزی ج.ا.ا هستند و ثبت و تاسیس آنها فقط از کانال بیمه مرکزی ممکن است.

ماده60:این ماده قانونی نشان می دهد که در صورت انحلال و یا ورشکستگی یک شرکت بیمه تعهدات بیمه نامه ها به عهده بیمه مرکزی می باشد.این ماده نیز به این مطلب اشاره دارد که در صثورت ورشکستگی یک شرکت بیمه ،در میان رشته های مختلف حق تقم با بیمه عمر است و شرکت ورشکسته ،قبل از تسویه هر گونه بدهی حتی بهی به دولت یا بدهی به بانکها یا بدهی به کسانی که از آن شرکت چک یا سفته یا هر گونه اوراق بدهی آوار دیگری دارند تقدم دارد.

ماده71:کلیه شرکتهای بیمه که در ایران فعالیت می نمایند باید 50% در رشته بیمه های زندگی (شامل بیمه عمر وتامین آتیه ) و 25% در سایر رشته ها از معاملات بیمه ای مستقیم خود را نزد بیمه مرکزی ج.ا.ا بیمه اتکایی نمایند.

آیا میتوان شرایط بیمه نامه خریداری شه را تغییر داد؟

بیمه گذار می تواند در سررسید سال بیمه ای درخواست خود را طی فرم "درخواست الحاقیه تغییرات" جهت اعمال تغییرات بیمه-نامه اعلام نماید. این تغییرات می تواند شامل مواردی نظیر افزایش یا کاهش سرمایه بیمه، مبلغ حق بیمه، سقف پوشش های اضافی و همچنین تغییر اطلاعات عمومی بیمه نامه نظیر نشانی، تلفن و ... باشد. شایان ذکر است برخی از تغییرات بدون اعمال حق بیمه اضافی و برخی همراه با تغییر حق بیمه خواهد بود

تفاوت نظام بانکی با بیمه عمروسرمایه گذاری چیست؟

بانک و بیمه دو سازمان مستقل با دو وظیفه متفاوت برای ایجاد آرامش و آسایش طراحی شده اند؛ وظیفه بانک ایجاد امنیت برای سرمایه ها بوده و به آن تسهیلاتی را نیز ارائه می کند. در عوض شرکت های بیمه وظیفه جبران خسارات پس از وقوع حادثه را بر عهده دارند و خسارات جانی و مالی ما را جبران می کنند. بنابراین بانک و بیمه نه تنها جایگزین هم نبوده بلکه مکمل یکدیگر به حساب می آیند. در اینجا به صورت خلاصه به مقایسه بانک و بیمه و اشاره به تفاوت های آنان می پردازیم

1. با توجه به در دسترس بودن همیشگی، پس انداز در سیستم بانکی از قدرت نقدینگی بالایی برخوردار است، ولی این موضوع از نظر اشخاصی که دارای برنامه ای منظم جهت مقاصد خاص در آینده می باشند مطلوب نیست


2. خرید بیمه نامه باعث به وجود آمدن یک اهرم فشار جهت کاهش هزینه های مصرفی غیر ضروری و ادامه پس انداز می باشد، در صورتی که در پس اندازهای بانکی هیچ گونه اجبار و ضرورتی وجود ندارد.


3. سود سپرده پس انداز در بانک ها همیشه ثابت نیست و متناسب با اوضاع اقتصای کشور تغییر سیاست بانک مرکزی تغییر می یابد در صورتی که سو انوخته بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری در طول مدت بیمه نامه ثات است و این امر ر سرمایه گذاری به عنوان مزیت بر شمره می شود.


4. در نظام بانکی صرفاً سود تضمین شده بر روی سپرده محاسبه و لحاظ می گردد، در صورتی که در بیمه های عمر و سرمایه گذاری علاوه بر سود روز شمار و مرکب تضمینی، 85% سود مشارکت در منافع به سپرده ها تعلق می گیرد.


5. اخذ وام در نظام بانکی مستلزم سپری شدن مراحل طولانی و ارائه ضامنین معتبر می باشد، در حالیکه با درخواست بیمه گذاراز محل اندوخته ریاضی بیمه نامه عمردر کوتاه ترین زمان ممکن جهت تامین نیازهای فوری، وام بدون اخذ ضامن داده می شود


6. در بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری اندوخته شخص تحت هیچ شرایطی قابل مصادره توسط طلبکاران نمی باشد، در حالی که در موضوع پس انداز بانکی، در صورت فوت صاحب حساب، بدهی طلبکاران از حساب وی تسویه می گردد.


7. در پس اندار بانکی، در صورت از کارافتادگی کلی پس انداز کننده و کاهش درآمد وی، روند پس انداز کردن متوقف می شود ولی در بیمه های عمر در صورت از کارافتادگی دائم و کلی بیمه شده، ‌بیمه گذار از پرداخت حق بیمه معاف می شود و شرکت بیمه به ایفای تعهدات مندرج در بیمه نامه الزام دارد


8. در نظام بانکی در صورت فوت صاحب حساب، سپرده بانکی تا تعیین انحصار وراثت بلوکه شده و مالیات بر ارث به آن تعلق می گیرد، در حالی که در بیمه های عمر و سرمایه گذاری پس از فوت بیمه شده (اندوخته و پوشش فوت) معاف از مالیات بر ارث می باشد


9. در سیستم بانکی صرفاً پس انداز و استفاده از تسهیلات وام امکان پذیر است، در صورتی که در بیمه های عمر و سرمایه گذاری علاوه بر سرمایه گذاری و استفاده از تسهیلات، بیمه شده از پوشش های بیمه ای نیز بهره مند می گردد

نحوه درخواست مشاوره در خرید بیمه زندگی از نمایندگی بیمه پاسارگاد حبیبی چگونه است؟

جهت دریافت مشاوره خرید یک بیمه نامه مناسب و با کیفیت عمر و زندگی حتما مشاوره رایگان ما رو تجربه کنید کافیست اینجا رو کلیک کنید و فرم تماس را برای ما ارسال نمایید.

کارشناسان ما در اسرع وقت با شما تمماس حاصل خواهند نمود