بیمه عمر و پس انداز یکی از پرطرفدارترین بیمه های عمر در جهان است که از سالها پیش در کشور های مختلف شروع به فعالیت کرده و روز به روز طرفردار های زیادی در اکثر کشورها به خود جلب می نماید .بیمه عمر دارای دو بخش پس انداز و پوشش بیمه ای می باشد که هدف اصلی این بیمه نامه ایجاد یک صندوق مالی و پس انداز برای آینده افراد بوه و در کنار آن بیمه شده را تحت حمایت و درمان بیماری و وپشش های تکمیلی نیز قرار می دهد
بیمه عمر، پس انداز مالی و رشد نقدینگی تضمین شده در بازار سرمایه گذاری است
پس انداز طلایی و سپرده گذاری
:این بیمه نامه ترکیبی از بیمه عمر به شرط ئفوت و بیمه عمر به شرط حیات می باشد .ر این بیمه نامه بیمه گذاران با پرداخت مبلغی تحت عنوان ئحق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آتیه امکان برخورداری از پوشش بیمه عمر درمقابل خطر فوت را نیز خواهد داشت ، سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران پیری و بازنشستگی می تواند برای تامین مواردی از قبیل:تهیه مسکن ، هزینه های ازدواج ، هزینه های تحصیل فرزندان و .....مورد استفاده قرار گیرد .
-پس اندازبیمه گذاران با سودتضمینی + سود مشارکت به آنها پرداخت می شود که توسط بیمه مرکزی تضمین شده است
--سود تضمینی حداقل سودی است که به اندوخته بیمه عمر بیمه گذاران تعلق می گیرد
. --سود مشارکت منافع حاصل از سرمایه گذاری شرکت بیمه با استفاده از حق بیمه های بیمه گذار است .
سپرده گذاری
بیمه پاسارگاد مفتخر است که برای اولین بار درایران جهت رفاه حال بیمه گذارن خود طرح سپره گذاری در بیمه عمررا معرفی کند .در این طرح بیمه گذاران مبلغی راعلاوه بر حق بیمه در ابتدای شروع قرار میتوانند به عنوان سپرده قرار دهند
وام
یکی از مزایای بیمه های عمر و پس اناز شرکت پاسارگاد دریافت وام بدون هیچ گونه تشریفات اداری و ضمانتی ،از محل اندوخته این بیمه نامه می باشد.
-بیمه گذار میتواند از مبالغی که به عنوان حق بیمه پرداخت کرده است و در طی مدت بیمه نامه به آن سود نیز تعلق گرفته است بدون بازخرید بیمه نامه از آن استفاده کند .
شرایط وام
از کارافتادگی
:بیمه پاسارگاد بنا بر پرسشنامه و پیشنهاد تکمیل شده توسط بیمه گذار بر اساس قانون و مقرارت بیمه موافقت می نماید چنانچه بیمه شده به هر علت از کارافتادگی کلی و دائم گردد و قادر به انجام هیچ گونه فعالیتی نباشد علاوه برپرداخت سرمایه از کارافتادگی از دریافت حق بیمه اصلی و پوشش های اضافی از تاریخ شروع تا خاتمه دوره ازکارافتادگی صرفه نظر نموده و بیمه نامه عمر و تامین آتیه را به اعتبار خود باقی نگهدارد.
ازکارافتادگی کلی و دائم فقط به افراد شاغل (افراد غیر ازخانه دار، سرباز،بازنشسته ،دانشجو) و پایین تراز 59 سال تعلق میگرد
-از کار افتادگی می تواند بر اثر حادثه یا بیماری باشد
-اگر منشا معافیت و از کار افتادگی حادثه باشد با شروع قرارداد فعال می شود
اگرمنشا بیماری باشد این پوشش 6 ماه پس ازشروع قرارداد فعال می شود و 6 ماه هم بای طول درمان ادامه داشته باشد.
حادثه
در بیمه نامه پاسارگاد حادثه عبارت است ازهر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به جرح،نقص عضو واز کارافتادگی و یا فوت بیمه شده شود.برای جبران این حوادث افراد می توانند به سه جهت درخواست دریافت بیمه نامه داشته باشند
چنانچه بیمه شده طی مدت بیمه نامه به علت حادثه فوت نماید معادل 2،1یا 3برابر سرمایه بیمه عمر به استفاده کنندگان قید شده در قرارداد قابل پرداخت می باشد
:در صورتی که بیمه شده در زمان اعتبار بیمه نامه به علت حادثه دچار نقص عضو یا از کارافتادگی دائم و قطعی شود بیمه گر متعهد است غرامت مربوط را بر اساس جداول نقص عضو بیمه حوادث شخصی و سرمایه بیمه از کار افتادگی پرداخت نماید.
در حاثه:در این پوشش صورتحساب درمانی که در اثر حادثه هزینه شده باشدتا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه در هر سال بیمه قابل پرداخت است .
بیماری های خاص
در صورتی که بیمه شده در طول مت بیمه نامه به هر یک از بیماری های مندرج در ماده 2(بند های 1تا 5) که عبارتند از سرطان ، سکته قلبی ، سکته مغزی، جراحی قلب و عروق و پیوند اعضای بدن بر طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت مبتلا گردد بیمه پاسارگاد معادل سرمایه بیمه تحت پوشش و حداکثر تا مبلغ 40 میلیون به ازای هر یک از بیماری ها به بیمه گذار پرداخت می نماید.
-ابتلا بیمه شده به این بیماری ها قبل از سن 60 سالگی باشد
. -ابتلا به این بیماری ها سه ماه پس از تاریخ شروع این بیمه نامه باشد
-این پوشش برای افراد بالای 12 سال می باشد
نکته قابل توجه در بیمه پاسارگاد این است که در صورت استفاده از یک پوشش امکان استفاده از پوشش های دیگر در همان سال یا سال های بعدی نیز وجود دارد که این یکی از بزرگترین مزایای بیمه عمر پاسارگاد می باشد
آتش سوزی
بیمه پاسارگاد بنا بر پرسشنامه و پیشنهاد تکمیل شده توسط بیمه گذار موافقت می نماید چنانچه منزل مسکونی تعیین شده از سوی بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه به علت وقوع آتش سوزی ، صاعقه ،انفجار دچار حادثه شود خسارت وارده را پرداخت نماید
. -بیمه شده می تواند مالک ساختمان مورد بیمه باشد و یا مالک مورد نظر به صورت استیجاری در اختیار وی باشد
-سقف تعهد جهت پوشش بیمه آتش سوزی در سال اول 1،000،000،000 ریال می باشد و در سال های بعد با افزایش 5% یا 10% تا 5،000،000،000 ریال قابل افزایش می باشد
. -مواری مانند پول ، اسناد ، فلزات قیمتی ،سنگ های قیمتی ، جواهرات و مروارید تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشد
بیمه خودرو
:شرکت بیمه پاسارگاد به منظور تشویق و تکریم بیمه گذاران بیمه عمر و تامین آتیه این شرکت و جهت رفاه حال این عزیزان تخفیف های ویژه ای برای بیمه خودرو با توجه به اندوخته و سپرده دارندگان این بیمه نامه در نظر گرفته است .
بیمه تکمیل درمان رایگان
:طرح پوشش درمان تکمیلی بیمه عمر همراه با بیمه عمر و بدون پرداخت حق بیمه ارائه می شود که شامل تامین هزینه های بیمارستانی بستری و جراحی در این طرح بر عهده بیمه گر است در این طرح از زمانی که مجموع ذخایر ریاضی (با سپرده ویا بدون سپرده ) بیمه نامه به بیش از بیست میلیون ریال (2 میلیون تومان ) برسد بیمه شده تحت پوشش درمان تکمیلی بیه عمر قرار خواهد گرفت
بیمه گذاران پاسارگاد بر اساس اندوخته فعلی خود در صندوق سرمایه گذاری به 4 دسته تقسیم می شوند
براساس اینکه هربیمه گذاردرکدام گروه قرار میگرد می توان به همان نسبت ازپوشش درمان تکمیلی بیمه عمراستفاه کرد
ردیف | مجموعمبلغ ذخایر ریاضی و سپرده ( میلیون ریال) | سقف پوشش بیمه ای اول ( ریال) | سقف پوشش بیمه ای دوم ( ریال ) |
1 | از 20 تا 39 | 20/000/000 | 40/000/000 |
2 | از 40 تا 59 | 30/000/000 | 60/000/000 |
3 | از 60 تا 99 | 40/000/000 | 80/000/000 |
4 | از 100 و بیشتر | 50/000/000 | 100/000/000 |
فوت
:این بیمه متعهد می شود هر زمان که بیمه گر فوت کند سرمایه فوت را به ذینفعان وی پرداخت کند مدت زمان این بیمه نامه نامحدود است و پس از خرید این بیمه هر زمان که بیمه گرار فوت کند سرمایه فوت به ذینفعانش تعلق خواهد گرفت ،که دو حالت دارد فوت طبیعی و فوت در اثر حادثه .
در صورتی که سرپرست خانواده (بیمه شده) بر اثر فوت طبیعی از بین برود معال 300 برار حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه تشکیل یافته از محل حق بیمه به خانواده او (ذینفع قرار داد)پراخت می گرد
در صورتی که سرپرست خانواده (بیمه شده) در اثر حادثه از بین برود معال 900 برار حق بیمه پرداختی ماهانه + سرمایه فوت طبیعی+ اندوخته تشکیل یافته ازمحل حق بیمه به خانواده اوپرداخت می گردد.
از آنجا که هر فرد با توجه به شرایط عمومی و اختصاصی متفاوت استعلام منحصر به فرد خود را خواهد داشت ، پیشنهاد ما به شما این است که قبل از تصمیم گیری برای تهیه بیمه نامه عمر حتما استعلام بیمه عمر مربوط به شرایط خو را دریافت و بررسی نمایید.
بیمه عمر و تامین آتیه شرکت بیمه پاسارگاد کاملا انعطاف پذیر بوده ، به گونه ای که منطبق بر شرایط و نیاز های شما طراحی گشته و در طی مدت اعتبار بیمه نامه می تواند همراه و هم گام با نیاز های شما شرایط قراد تغییر یابد بون آنکه نیازی به فسخ آن باشد.
شما با هر شرایط اقتصای میتوانید ازسرمایه گذاری بیمه عمر و تامین اتیه پاسارگاد شوید.این مبلغ بین حداقل 300،000 ریال به بال
حق بیمه بنا به تقاضای بیمه گار می تواند به اقساط ماهانه ،سه ماهه،شش ماهه، سالانه تقسیط گردد
محدودیت سنی برای بیمه شن وجود نارد و تمام افراد زیر 70سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند. نوزادان از آغاز تولد و بزرگسال تا سن 65 سالگی -سن بیمه شده + سال بیمه نباید از 70 بیشتر شود
این بیمه نامه قردادی بلند مدت می باشد .مدت اینبیمه نامه بین5 تا 30 سال می باشد
اگر شرکت بیمه تا 20سال آینده ورشکسته شو و یا به هر صورت وجو ناشته باش تکلیف بیمه نامه من چه خواهد شد ؟
ماده 37:ثبت هرموسسه بیمه در کشور ایران موکول به ارائه پروانه تاسیس که از طرف بیمه مرکزی ج.ا.ا صادر می شود.این ماده قانونی نشان می دهد که تمامی شرکت ها بیمه خصوصی ودولتی تحت نظارت مستقیم بیمه مرکزی ج.ا.ا هستند و ثبت و تاسیس آنها فقط از کانال بیمه مرکزی ممکن است.
ماده60:این ماده قانونی نشان می دهد که در صورت انحلال و یا ورشکستگی یک شرکت بیمه تعهدات بیمه نامه ها به عهده بیمه مرکزی می باشد.این ماده نیز به این مطلب اشاره دارد که در صثورت ورشکستگی یک شرکت بیمه ،در میان رشته های مختلف حق تقم با بیمه عمر است و شرکت ورشکسته ،قبل از تسویه هر گونه بدهی حتی بهی به دولت یا بدهی به بانکها یا بدهی به کسانی که از آن شرکت چک یا سفته یا هر گونه اوراق بدهی آوار دیگری دارند تقدم دارد.
ماده71:کلیه شرکتهای بیمه که در ایران فعالیت می نمایند باید 50% در رشته بیمه های زندگی (شامل بیمه عمر وتامین آتیه ) و 25% در سایر رشته ها از معاملات بیمه ای مستقیم خود را نزد بیمه مرکزی ج.ا.ا بیمه اتکایی نمایند.
آیا میتوان شرایط بیمه نامه خریداری شه را تغییر داد؟
بیمه گذار می تواند در سررسید سال بیمه ای درخواست خود را طی فرم "درخواست الحاقیه تغییرات" جهت اعمال تغییرات بیمه-نامه اعلام نماید. این تغییرات می تواند شامل مواردی نظیر افزایش یا کاهش سرمایه بیمه، مبلغ حق بیمه، سقف پوشش های اضافی و همچنین تغییر اطلاعات عمومی بیمه نامه نظیر نشانی، تلفن و ... باشد. شایان ذکر است برخی از تغییرات بدون اعمال حق بیمه اضافی و برخی همراه با تغییر حق بیمه خواهد بود
تفاوت نظام بانکی با بیمه عمروسرمایه گذاری چیست؟
بانک و بیمه دو سازمان مستقل با دو وظیفه متفاوت برای ایجاد آرامش و آسایش طراحی شده اند؛ وظیفه بانک ایجاد امنیت برای سرمایه ها بوده و به آن تسهیلاتی را نیز ارائه می کند. در عوض شرکت های بیمه وظیفه جبران خسارات پس از وقوع حادثه را بر عهده دارند و خسارات جانی و مالی ما را جبران می کنند. بنابراین بانک و بیمه نه تنها جایگزین هم نبوده بلکه مکمل یکدیگر به حساب می آیند. در اینجا به صورت خلاصه به مقایسه بانک و بیمه و اشاره به تفاوت های آنان می پردازیم
جهت دریافت مشاوره خرید یک بیمه نامه مناسب و با کیفیت عمر و زندگی حتما مشاوره رایگان ما رو تجربه کنید کافیست اینجا رو کلیک کنید و فرم تماس را برای ما ارسال نمایید.
کارشناسان ما در اسرع وقت با شما تمماس حاصل خواهند نمود